1. 2026년 사업자 지원, 큰 그림

정부는 2026년 소상공인·중소기업 자금난을 완화하기 위해 정책자금과 서민금융 구조를 손질하고 공급 규모를 확대했습니다.

• 소상공인: 소상공인시장진흥공단(소진공) 정책자금 위주 운전자금 지원
• 중소기업: 중소벤처기업진흥공단(중진공) 정책자금 15종으로 시설·운전자금 모두 지원
• 서민·저신용: 햇살론 일반·특례보증 등 정책서민금융 체계 개편

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2. 소상공인 정책자금(소진공)

2-1. 지원 대상

「소상공인기본법」상 소상공인으로, 인원 기준은 업종에 따라 다르게 적용됩니다.

• 도·소매·음식·서비스업: 상시근로자 5인 미만
• 제조·건설·운수업: 상시근로자 10인 미만
• 세부 유형: 경영안정, 신용취약, 재도전, 청년고용 등 유형별 요건 충족 필요

공식 공고는 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고(기업마당) 에서 확인할 수 있습니다.

2-2. 어떤 자금이 있나?

소진공 정책자금은 대부분 운전자금 중심으로, 상황별로 다양한 상품이 나뉘어 있습니다.

• 일반·특별·긴급 경영안정자금
• 신용취약 소상공인을 위한 신용취약자금
• 고금리 차환용 대환대출, 실패 후 재도전을 돕는 재도전특별자금
• 청년고용연계자금, 성장기반자금 등 고용·성장 연계 상품

2-3. 기본 조건(경영안정자금 예시)

구체적인 금리·한도는 상품별로 조금씩 다르지만, 경영안정자금의 대표 조건은 다음과 같습니다.

• 금리: 기준금리 + 약 0.6%p 수준(변동금리)
• 기간: 최대 5년(거치 2년 포함) 내 상환
• 한도: 연간 최대 7천만 원
• 방식: 주로 은행을 통한 대리대출, 일부는 소진공 직접대출

3. 중소기업 정책자금(중진공)

3-1. 2026년 공급 규모·방향

중진공 정책자금은 기술·성장성은 있지만 담보가 부족한 중소기업을 대상으로 15종 자금을 운영합니다.

• 총 공급 규모: 4조 4,313억 원 (융자 4조 643억 + 이차보전 3,670억)
• 중점 분야: AI·디지털 전환, 수출·신시장 진출, 탄소 저감·스마트공장 등 혁신·신성장 기업

구조와 종류는 중진공 정책자금 15종 가이드 에서 항목별로 정리되어 있습니다.

3-2. 대표 자금 종류

주요 라인만 골라보면 다음과 같습니다.

• 혁신창업사업화자금 (창업 7년 내)
  · 창업기반지원(일반): 업력 7년 미만, 연 60억, 기준금리 –0.6%p 우대
  · 창업기반지원(청년전용): 대표 39세 이하, 업력 3년 미만, 최대 1억(제조 2억) 연 2.5% 고정금리
• 신시장진출지원자금 (수출)
  · 내수기업수출기업화: 수출 10만 불 미만, 운전자금 연 5억 한도
  · 수출기업글로벌화: 수출 10만 불 이상, 연 30억(고성장 60억) 기준금리 –0.3%p
• 신성장기반자금 (업력 7년 이상)
  · 혁신성장지원: 업력 7년 이상, 시설·운전자금 연 60억
  · Net-zero·스마트공장: 60~100억, 금리우대·최대 3%p 이차보전
• 재도약·긴급경영안정자금
  · 재창업·사업전환·구조개선전용: 재무 구조조정·업종 전환 지원
  · 재해·외부 충격용 긴급경영안정자금: 최대 10억, 일부 1.9% 고정금리 수준

공식 공고는 2026년 중소기업 정책자금 융자계획 공고 에서 확인할 수 있습니다.

4. 햇살론·특례보증 (저신용·영세사업자)

4-1. 2026년 개편 포인트

2026년부터 정책서민금융은 햇살론 일반·특례보증 중심으로 재편되며, 이용 문턱과 금리가 조정됩니다.

• 기존 여러 상품 → 햇살론 일반·특례보증 2축으로 단순화
• 취급 채널: 저축은행·캐피탈에서 전 금융권으로 확대

4-2. 조건·금리·한도

일반 금융권 이용이 어려운 자영업자·프리랜서를 위해 보증을 붙여주는 구조입니다.

• 대상: 연소득 3,500만 원 이하 & 신용 하위 20% 등 저신용자 중심
• 한도: 대출한도 최대 1,000만 원 단일화
• 금리: 특례보증 기준 최대 약 12.5% 수준까지 인하, 사회적 배려대상자는 약 9.9% 수준까지 추가 인하

구조·조건은 햇살론 총정리(뱅크샐러드) 에서 자세히 설명합니다.

5. 어디에, 어떻게 신청해야 할까?

5-1. 소상공인 (개인사업자·영세법인)

소상공인 정책자금은 소진공을 거쳐 협약은행으로 연결되는 구조입니다.

• 절차: 온라인/전화 예약 → 지역센터 상담·심사 → 협약은행 대리대출 또는 직접대출
• 공식 안내: 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고

5-2. 중소기업 (법인·규모 있는 개인사업자)

중진공 정책자금은 온라인 시스템을 통해 신청 후 사업성·재무 평가를 거쳐 집행됩니다.

• 절차: 자가진단 → 온라인 신청 → 평가·실사 → 융자 집행
• 공식 공고: 중소기업 정책자금 융자계획 공고

6. 참고 링크 모음 (백링크)